Страховщики и автомобилисты называют его «класс страхователя» или «класс вождения». И это объяснимо, безаварийная езда на протяжении нескольких лет, несомненно, является результатом полученного опыта водителя, его профессионализма, умения быстро реагировать на дорожные ситуации.

Классу водителя соответствует фиксированное значение коэффициента. Начинающему водителю присваивается 3 класс вождения и при расчете страховой премии ОСАГО применяется КБМ равный 1. Каждый год без аварий увеличивает класс на 1, и уменьшает коэффициент на 5%. Таким образом, за 10 лет успешного вождения без установленной вины в дорожных авариях, водитель получает скидку на стоимость ОСАГО в размере 50%, что соответствует 13 классу вождения.

Одна авария в течение страхового года способна понизить от 1 до 5 значений, а коэффициент бонус-малус увеличить до 55%.

Минимальное значение показателя может сократить денежные затраты на ОСАГО в 2 раза, при происходит удорожание в 2,45 раза (о том, как рассчитать ОСАГО по КБМ, написано ).

Когда может понадобиться его восстановление?

Класс страхователя присваивается водителю при очередном оформлении обязательной страховки автогражданской ответственности. Расчет ведется на основании данных, которые были применены для определения цены ОСАГО в уходящем страховом году. Именно в этот момент возникает вопрос о применении понижающего коэффициента для определения стоимости страховки.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

Причины обнуления или искажения

Индивидуальные сведения о присвоенном автомобилисту классе вождения хранятся в автоматизированной информационной системе (АИС). Системы КБМ доступны всем страховым компаниям. Если при проверке КБМ обнаружено несоответствие действующего коэффициента расчетному, следует рассмотреть возможные причины расхождений:

Действия, направленные на восстановление коэффициента бонус-малус, зависят от причины, по которой значение это показателя обнулилось или имеет завышенное значение.

РСА организовал процесс восстановления важного для водителей коэффициента следующим образом:

• Документы и заявление можно направить по электронной почте [email protected].
• Бумажные варианты подтверждающих документов можно направить на почтовый адрес 115093, г.Москва, ул.Люсиновская 27, корп.3.
• Предусмотрена возможность личной передачи пакета документов в офисе компании по адресу г.Москва, ул.Люсиновская 27, копр.3.

Как вернуть скидки за безаварийную езду?

Для тех, кто не готов переплачивать из-за ошибок системы или откровенного обмана страховщиков, доступны следующие варианты восстановления справедливости:

Российиский союз автостраховщиков самостоятельно не занимается внесением изменений в единую информационную систему, но обратиться с заявлением можно и в эту организацию. Страховая компания предпочтет принять заявление от страхователя и избежать претензий со стороны надзорного органа.

О том, как восстановить КБМ через РСА, вы можете узнать в .

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Как подать заявление на возврат после замены прав?

Замена водительского удостоверения сопряжена с изменением персональных данных, которые хранятся в единой базе данных АИС. Новый документ, имеющий уникальное сочетание серии и номера, автоматически не обновляется в персональных данных водителя. До оформления очередного договора страхования необходимо уведомить заинтересованные стороны в необходимости актуализации этой информации.

Как и в случае выявления ошибки, изменение сведений в информационной системе можно инициировать, обратившись:

После получения нового водительского удостоверения следует сразу посетить офис страховой компании или уведомить письменно об изменениях, которые необходимо отразить в персональных данных.

Прилагаемый к заявлению пакет документов должен содержать:

1. копию действующего страхового полиса;
2. копию водительского удостоверения;
3. копию паспорта заявителя.

Как получить утраченный бонус-малус за прошлые годы?

Вернуть утраченную скидку возможно не только за текущий страховой период, но и за предыдущие годы. С таким запросом можно обратиться сразу к страховщику, а можно в Центробанк.

В результате рассмотрения заявления с запросом на уточнение коэффициента бонус-малус за несколько прошедших лет водитель получает уведомление о значении показателей в разных периодах. Следующий шаг – заявление в страховую компанию с просьбой о перерасчете и возврате переплаты. Возврат должен быть произведен в течение 14 дней.

Что делать при закрытии СК?

В случае банкротства прекращения деятельности страховщика процедура восстановления поправочного коэффициента остается прежней, за исключением варианта обращения в страховую компанию. Обращения в РСА или Центробанк России позволят решить вопрос с актуализацией данных о размере коэффициента бонус-малус. Если при этом, требуется возврат переплаты за оформленный полис ОСАГО, то в этом вопросе преемником обязательств страховых компаний выступает Российский Союз Автостраховщиков.

Как получить назад при смене персональных данных?

Персональные данные – это любые сведения, относящиеся к конкретному физическому лицу. Паспортные данные, фамилия, имя, место регистрации – все это личные данные.

Об изменении персональных данных, которые были указаны при оформлении договора ОСАГО, необходимо проинформировать страховщика. Своевременное уведомление страховой компании позволит избежать искажения коэффициента бонус-малус.

Сообщение об изменении может быть оформлено в виде заявления с просьбой внести изменения в действующие документы. Следует указать, какие именно данные были изменены, сообщить сведения о новых документах, датах их обновления.

Личного посещения офиса страховщика или письма с уведомлением, направленного почтой, будет достаточно, чтобы воспрепятствовать утере скидки и избежать процедуры восстановления КБМ в последующем.

Как возвратить скидку на страховку в офисе страховой компании?

Обращение в страховую компанию является самым простым и вполне обоснованным способом восстановления утраченного значения .

Для запуска процедуры рассмотрения заявления необходимы следующие документы:

• заявление страхователя, написанное собственноручно;
• паспорт заявителя (копия);
• водительское удостоверение (копия).

В заявлении должны быть указаны:

1. сведения о страховом полисе – номер, дата;
2. контактные данные заявителя;
3. адрес регистрации, данные водительского удостоверения и паспортные данные водителя;
4. дата обращения;
5. перечень копий документов, прилагаемых к заявлению.

Своевременная тщательная проверка документов, которые оформляются страховщиком, и взаимодействие с ним при изменении персональных данных позволят минимизировать риски, способные привести к искажению данных в информационной базе.

Если Вы столкнулись с проблемой неверного расчета стоимости ОСАГО по причине ошибочного коэффициента безаварийного вождения (КБМ) в базе РСА, то Вам срочно необходимо обратиться в «свою» страховую компанию с заявлением о восстановлении КБМ с верным значением.

Что такое база АИС РСА и как ее исправить?

База АИС РСА - это единая база данных автоматизированной информационной системы (АИС) Российского союза автостраховщиков (РСА), содержащая всю информацию о заключенных договорах обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) с 1 января 2011 года. Именно в эту базу страховщики передают данные обо всех договорах ОСАГО. Проблемы возникают, когда эти данные заносятся с ошибкой.

Чтобы разобраться с этой проблемой, давайте попробуем набросать алгоритм Ваших действий:

Важно знать, что с 1 июля 2014 года при расчете стоимости ОСАГО все страховые компании обязаны использовать коэффициенты, содержащиеся только в базе АИС РСА, а не из собственной базы данных. Поэтому значение (верное или ошибочное) Вашего КБМ в базе РСА является основанием для окончательного расчета страховой премии по Вашему полису ОСАГО.

Сперва нам необходимо разобраться в следующем вопросе: куда подавать заявление о КБМ? А уж потом приступить к исправлению ошибки в злополучной базе РСА.

Куда направлять заявление о КБМ: в страховую или РСА?

8 августа 2002 года в России было учреждено профессиональное объединение страховых компаний с звучным названием - Российский союз автостраховщиков, членами которого стали все страховые компании, участвующие в системе обязательного страхования автогражданской ответственности. Основная задача РСА - это обеспечение комфортных и бесперебойных условий работы для всех участников системы обязательного страхования автогражданской ответственности на территории Российской Федерации.

Нам сложно судить о том, какому из участников этой организации наиболее комфортно работать («Кому на Руси жить хорошо? »), но мы точно знаем, что десятки тысяч автолюбителей недовольны качеством работы этой системы. Самая распространенная проблема, с которой сталкиваются автолюбители, которые обращаются к сервисам Инсури - ошибки КБМ в базе АИС РСА. У большинства наших клиентов возникает совершенно резонные вопросы:

• Что делать, если в базе РСА допущена ошибка в значении моего КБМ?
• Куда подавать заявление для исправления ошибки в базе РСА?

Если в базе РСА допущена ошибка в значении Вашего коэффициента безаварийной езды, то Вам следует обратиться с письменным заявлением в адрес страховой компании , полис ОСАГО которой был оформлен последним.

Обращаем Ваше внимание на тот факт, что обращаться с заявлением об исправлении КБМ в Российский союз автостраховщиков нужно только в том случае, если Вы не смогли добиться правды в своей страховой компании.

Готовим документы для страховой компании

Чтобы подготовиться к обоснованному обращению в «свою» страховую компанию Вам необходимо собрать следующие документы:

• Копия полиса ОСАГО с верным значением КБМ , который был ранее оформлен у данного страховщика.

Если Вам не удалось сохранить старый полис, то Вам необходимо обратиться в «свою» страховую компанию с просьбой выдать справку о безубыточности - СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА ПО ДОГОВОРУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ. Получив данный документ, Вы сможете без труда подтвердить свой безаварийный статус.

• Копия водительского удостоверения, сканированная с двух сторон.

Заполняем бланк заявления в страховую компанию

Приступаем к заполнению бланка заявления в страховую компанию по поводу исправления неверного значения КБМ.

Генеральному директору

Страховой компании ООО «Наименование страховщика»

от Иванова Ивана Ивановича,

имеющего паспорт: серия________№_________________

зарегистрированного по адресу:

населенный пункт:_________________________________

ул._______________________________

д. ______ , корп._______, кв.________

индекс: __________________________

тел. (моб.) ________________________

тел. (дом.) ________________________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я, Иванов Иван Иванович, 05.11.1976 года рождения, зарегистрированный по адресу: 125009, Москва, Красная Площадь, д. 1, кв.1, имеющий водительское удостоверение - 00 МО № 123651 (категория С, водительский стаж с 1996 года) прошу внести в базу автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА) корректное значение моего КБМ ОСАГО.

C 31 января 2013 года у меня в собственности находится транспортное средство - Bugatti Type 57SC Atlantic (регистрационный знак - Е 001 КХ 777 ), 2013 года выпуска с идентификационным номером (VIN) WERTB35466E333565.

Последние два года (с 2013 года) являюсь клиентом Вашей компании - страхователем по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО). В период с 31.01.2013 по 01.10.2015 я имею непрерывную и безаварийную историю обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), что подтверждается копиями (и/или оригиналами) следующих документов:

Удостоверения личности и правоустанавливающие документы:

• копия водительского удостоверения - 00 МО № 123651 (сканированную копию с обеих сторон прилагаю);
• копия свидетельства о регистрации транспортного средства - 78 29 № 925947 (сканированную копию с обеих сторон прилагаю);
• копия паспорта транспортного средства - 77 УЕ 397477 (сканированную копию с обеих сторон прилагаю);

Копии договоров страхования ОСАГО , заключенные с Ивановым Иваном Ивановичем в период с 01.01.2013 по 01.10.2015:

• 2013 - 2014 год - страховой полис ОСАГО от СК «Наименование страховщика», серия ССС № 000111000111 (КБМ страхователя в полисе = 0,7)
• 2014 - 2015 год - страховой полис ОСАГО от СК «Наименование страховщика» , серия ССС № 222444222444 (в полисе отсутствует информация о значении КБМ)

Прошу ответ с решением моей проблемы направить по месту моей регистрации.

С уважением, И.И. Иванов

«____»________________20___ года

Ждем ответ от страховой компании и проверяем свой КБМ в базе РСА

С заявлением разобрались - бланк заявления в страховую компанию заполнен. Теперь осталось его отправить в адрес страховщика заказным письмом с уведомлением о вручении и ждать ответа в отведенный законом срок - 30 дней. Чаще всего представители страховых компаний дают ответ в течение 2-3 недель.

Для справки: проверка Вашего значения КБМ займет всего одну минуту. Для этого достаточно перейти на официальный сайт РСА и ввести ваши данные в онлайн-сервис проверки КБМ.

Пишем жалобу об ошибке КБМ в базе РСА

Если Вы не получили ответа на свое письмо, относительно исправления КБМ, то смело обращайтесь в следующие инстанции:

• Российский союз автостраховщиков

• Центральный банк Российской Федерации

Составление жалобы на КБМ по ОСАГО в 2020 году возможно двумя способами. Эту процедуру производят, лично подавая документы в надлежащие организации, либо отправляя их через интернет.

Общие моменты

Страхование по является обязательным, при этом определение страхового взноса, требуемого от автовладельца, происходит с учетом ряда факторов, в числе которых и их воспринимаемый уровень езды и риск аварии, ущерб от которой и придется возмещать страховой компании.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Этот уровень выражается коэффициентом бонус-малус, он рассчитывается с поправкой на количество лет, которое водитель ездит без аварии. Расчет скидки цены на полис вследствие этого документа производит страховщик.

Если автовладелец недоволен его результатом, он может подать жалобу в одну из трех организаций, это Российский союз автостраховщиков, Роспотребнадзор и Центробанк.

Составляется на бланке установленного образца, и приносится в филиал организации или направляется на ее электронный ящик через интернет с приложением пакета требуемых документов.

После ее рассмотрения организация может принять решение, что КБМ действительно был рассчитан неверно и потребовать от страховщика выполнить новую калькуляцию.

Что это такое

Коэффициент (иначе класс) бонус-малус - это показатель, которым определяется класс, полученный водителем или владельцем машины, который является одним из факторов, определяющим цену ОСАГО для него. Этот показатель появился одновременно с самим ОСАГО - в 2003 году.

Этот класс определяется не для автомобиля, а для водителя, поэтому если в полис ОСАГО вносятся несколько водителей, которые, как предполагается, будут им управлять, его нужно вычислить для каждого.

Изменение класса (его повышение или понижение) происходит раз в год.

В течение этого периода сумма, которую требуется заплатить за полис, снизится не 5%, а, к примеру, если аварий не будет в продолжение трех лет, скидка составит уже 15%.

В итоге стоимость страхования для автовладельца будет составлять уже 85% от тарифа новичка. Наибольший размер скидки достигает 50%, то есть водитель получает право платить всего половину цены полиса ОСАГО.

Если же в течение года водитель допустил аварию, то он снова получает начальный третий коэффициент или класс.

При смене страховой компании сохранение коэффициента возможно лишь если между оформлением страховки в предыдущей и новой компании прошло не более одного года.

Если промежуточный срок свыше года, то автовладелец или водитель снова получает начальный коэффициент.

В настоящее время таких классов всего 15, соответственно для каждого из них действует собственный показатель бонус-малус. Классом по умолчанию считается третий, именно он присваивается новичкам.

Значение коэффициента бонус-малус определяется на основе сведений из базы данных, накопленной РСА.

Страховая компания перед заключением запрашивает сведения в базе относительно класса, заработанного соответствующим водителем, таким образом скрыть страховую историю при оформлении полиса сейчас невозможно.

Установлено, что страховщик, заключив договор, обязан в срок не более полумесяца направить сведения об этом контракте в упомянутую базу данных.

КБМ применяется во всех случаях за исключением двух:

• при регистрации машины в другой стране, а не в Российской Федерации;
• при получении автовладельцем транзитного полиса.

На кого распространяется коэффициент бонус-малус

Коэффициент бонус-малус, высчитанный для собственника, распространяется только на него самого.

Если предполагается, что за руль будут садиться и другие водители, то им требуется высчитать показатель КБМ для себя.

При этом если в полисе указываются несколько водителей, то определение тарифа будет произведено по автомобилисту с наихудшим показателем.

В итоге страхователю придется заплатить компании за полис по наиболее высокому коэффициенту. В то же время любой водитель имеет право оформить ОСАГО отдельно, в этом случае ему придется выплатить столько, сколько полагается с учетом его КБМ.

Действующая законодательная база

Законодательная база по данной теме включает:

• «правила ОСАГО для владельцев транспортных средств», утвержденные ;
• «Об утверждении страховых тарифов по ОСАГО, их структуры и порядка применения», принятые 8 декабря 2005.

Отдельно стоит упомянуть Методическое пособие, выпущенное РСА для обучения работников страховых компаний. Оно содержит массу полезной информации, но обязательной силы не имеет.

Как написать жалобу на КБМ по ОСАГО

Направление жалобы допускается и если автовладелец уже обзавелся полисом, в котором КБМ не был рассчитан (либо был рассчитан таким образом, что его это не устроило), и если он только обратился к страховщику, и тот сделал ему предложение по стоимости, которое он счел слишком высоким.

В первой ситуации если адресат обращения примет решение в пользу направившего его лица, то страховая компания вернет ему переплату либо пролонгирует срок страховки из расчета этой переплаты.

Во второй же ситуации страховой компании потребуется пересчитать верным образом взнос заявителя.

Подать жалобу равным образом можно в одну из трех структур - Российский союз автострахователей, Росгосстрах и Центробанк.

Если та из организаций, куда это обращение было отправлена, не реагирует либо принимает решение, которым обратившийся недоволен, он может послать жалобу в другую. Также допускается и обращение в суд.

Однако в общем случае структуры, в которые обращаются автовладельцы, которые недовольны расчетом, быстро идут им навстречу.

При этом одобренное любой из организаций заявление на восстановление КБМ в Ингосстрах или иная компания игнорировать не может. Если решение будет принято в пользу заявителя, оно будет безусловно выполнено.

Правильность заполнения образца

Для жалобы на КБМ по ОСАГО установлен определенный формат единого характера, в соответствии с которым ее и необходимо заполнять.

Существует два способа оформления жалобы:

Указанный бланк также можно отыскать на официальном портале Российского союза автостраховщиков , а также Росгосстрах и Центробанка.

Среди реквизитов, которые нужно внести в соответствующие поля документа, можно назвать:

• фамилию, имя, отчество лица, подающего документ;
• место проживания;
• почтовый индекс;
• телефон и иные контакты;
• паспортные данные (серия, номер и когда и каким отделением милиции был выдан);
• данные из водительских прав заявителя;
• номер дела у страховщика, с которым у водителя имеются разногласия;
• номер полиса ОСАГО.

После этого заявитель сжато поясняет, в чем состоят его разногласия со страховой организации. Он может подтверждать свои требования отсылками к определенным юридическим нормам.

Допускается приложение к жалобе свидетельств, подтверждающих точку зрения составителя документа.

В частности, можно прикрепить калькуляцию цены полиса, в которой коэффициент бонус-малус никак не отражен.

Также таким доказательством будет запись общения с сотрудниками страховой компании, сделанную на диктофон.

Куда следует ее отправить

К жалобе требуется прикрепить все необходимые документы и направить ее в Российский союз автостраховщиков либо в любое из двух других учреждений.

Это возможно сделать:

Оба данных способа совершенно равноценны друг другу.

РСА

В общем случае эта жалоба направляется в Российский союз автостраховщиков. Данная организация обычно весьма оперативно рассматривает поступающие к нему заявления по поводу неточно высчитанного КБМ и в большинстве случае принимает благоприятные для обращающихся решения.

При этом написать жалобу в РСА на Росгосстрах по ОСАГО, требуя дополнительной скидки - решение, которое может быть не слишком эффективным, так как эти две компании связаны.

Если автовладелец страхуется именно в этой организации, имеет больший смысл обращаться не в РСА, а в любую из двух других организаций.

С другой стороны, поскольку именно в РСА находится общая база с КБМ для водителей, заключавших контракты со страховщиками, ее решение будет наиболее оперативным.

Росгосстрах

Такая жалоба производится в целом аналогично обращению в РСА. В этом случае также можно составить заявление в бумажном виде или заполнить электронную форму и отослать ее в соответствующее учреждение.

Центробанк

При выборе в качестве апелляционной инстанции Центробанк все действия будут аналогичными.

Видео: претензии на ОСАГО

Документы, которые еще потребуются

Чтобы жалоба была принята к рассмотрению, требуется приложить к ней все документы, которые входят в перечень необходимых в соответствующем случае.

Базовый комплект бумаг включает:

• саму жалобу на КБМ по ОСАГО;
• копию общегражданского паспорта Российской Федерации, заверенную либо самостоятельно, либо в филиале РСА;
• копию водительских прав.

Такой набор предусмотрен, если коэффициент не устраивает собственника авто, и он хочет подать жалобу, поскольку его некорректно вычислили именно для него.

В ситуации, когда собственника авто ну страивает то, что неправильно произведена калькуляция коэффициента для другого водителя, которому он хочет предоставить право водить машину, ему требуется добавить к вышеприведенному пакету следующие документы:

• копию его общегражданского паспорта;
• копию его водительских прав.

Если владелец подает жалобу лично в филиале, то он приносит эти документы при обращении. Если же он направляет ее через интернет, то ему нужно отослать все названные документы этим путем.

Какие могут быть причины для обращения с претензиями

Каждому российскому владельцу автомобиля известно о действующей системе ОСАГО. Управлять транспортным средством, не заключив договор о страховании автогражданской ответственности, запрещается. Прибегать к процедуре приходится каждому автомобилисту, использующему для передвижения личный транспорт.

Учитывая уровень доходов наших граждан, естественно, что любой водитель желает приобрести полис как можно дешевле. Вполне возможно снизить размер взноса, подав заявление на восстановление КБМ.

Для большей прозрачности сначала следует разобраться со страховой классификацией водителей. Во всех развитых странах имеются особые системы подсчёта размеров взносов. При этом учитывается стаж водителя, опыт. Чем дольше человек за рулём, чем аккуратнее его вождение, тем дешевле ему обходится страхование.

Логичность такого подхода очевидна: имеющий многолетний опыт автомобилист имеет намного меньше шансов попасть в аварию, чем только что получивший права новичок.

В нашей стране действует подобная система, базирующаяся на делении водителей на классы:

• начинающий шофёр, не имеющий стажа, согласно системе ОСАГО, действующей на 2018 год, относится к самому низшему к классу «М»;
• остальные водители, исходя их срока управления автомобилем, а также из наличия случаев ДТП, обозначаются числами: от 0 до 13.

Нагляднее это можно продемонстрировать таблицей:

Сам принцип присвоения класса довольно прост. Тот, кто ездит безаварийно, платит за полис раз от раза всё меньше. Именно КБМ определяет его цену.

Название коэффициента бонус-малус (КБМ) переводится с латинского языка как «хороший-плохой». Показатель существует около пятнадцати лет, хотя на момент введения отсутствовала единая информационная сеть, в которой отслеживались заключённые человеком договора ОСАГО. Начиная с 2014 года, каждый страховщик обязан на протяжении 24 часов после заключения с водителем договора загрузить информацию о проведении процедуры в систему.

КБМ – коэффициент, который непосредственно влияет на цену полиса. У каждого автомобилиста он строго индивидуален. Показатель может быть, к примеру, понижающим или повышающим.

Значение рассчитывается автоматизированной программой. За каждый год езды без аварий человеку делается скидка в размере 5%. То есть, для водителя второго класса КБМ составит 0,95, третьего – 0,9 и т.д. Как видно из таблицы, приведённой выше, максимальную скидку имеют автомобилисты тринадцатого класса: её величина составит 50% (КБМ – 0,5).

При попадании в аварию класс водителя снижается. Одновременно возрастает цена страхового полиса. Подорожание, в отличие от снижения цены, происходит не на следующий год, а сразу после обращения за денежной компенсацией.

Само страхование может иметь две вариации:

1. Ограниченное ОСАГО – форма, при которой в договор вносятся данные ограниченного числа водителей. КБМ рассчитывается по водителю, имеющему самый низший класс. Если в прошлом году составлялся договор без указания конкретных водителей, а страховых случаев за истёкший период не было, компания использует понижающий КБМ (если транспорт принадлежит на праве собственности водителю в договоре).
2. Неограниченное ОСАГО – вариант, при котором отсутствует ограничение допуска к вождению. Классный номер присваивается владельцу машины, указанной в договоре: он рассчитывается по последнему заключавшемуся договору ОСАГО.

КБМ может рассчитываться для водителя, собственника. Начальный КБМ – величина во время получения полиса, а расчётный КБМ – показатель, применяемый для определения итоговой суммы взноса.

Страховые организации, как правило, утверждают, что обнуление коэффициента произведено на законных основаниях.

На практике может возникнуть несколько ситуаций, когда водитель лишается своей скидки:

1. Льгота по ОСАГО действительна только один год. Если имеется перерыв в страховании, то есть владелец не пользовался транспортом, и решил приобрести новый полис только по истечении годичного срока, КБМ теряет силу.
2. Если водитель приобрёл новый полис, изменив полис ОСАГО с ограниченного на неограниченный, коэффициент также понижается.
3. При смене в течение одного года владельца машины скидка не повышается: для неё необходим только полный календарный год безаварийной езды.

Основания для обнуления могут не быть законными. Такое случается, когда компания не передала сведения о застраховавшем транспорт лице в базу данных. Через год скидка сгорает. Иногда происходит выгрузка недостоверной информации, внесённой с ошибкой. Личные данные о водителе могут быть некорректно занесены в РСА.

Каждому водителю лучше проверить данные самому, воспользовавшись компьютером.

Ранее некоторые недобросовестные организации, с целью большего заработка, скрывали информацию и не учитывали КБМ. Кроме того, имели случаи продаж фиктивных полисов ОСАГО. Сейчас вероятность таких причин потери бонуса крайне низка.

Регулирующие нормативные акты

Основной нормой является Федеральный Закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Документ определяет права водителей и страховых компаний, регулирует порядок выплат компенсации. Именно им закреплён показатель КБМ – величина, влияющая на цену, которую придётся заплатить за полис.

Помимо этого, процедура регламентируется главой 48 ГК РФ («Страхование»). Статьи 927-970 документа применяются в основном при возникновении гражданско-правовых споров, разрешаемых судебными органами. Третьей нормой является Закон РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Он регулирует взаимоотношения лиц, предоставляющих услуги страхования, осуществление контроля их деятельности.

В каких случаях требуется возобновление?

Восстанавливать право на скидку целесообразно в следующих ситуациях:

• если человек стал участником ДТП, в котором первоначально был признан виновным, но постановление ГИБДД было отменено по жалобе решением суда как необоснованное;
• когда сотрудник компании проигнорировал при расчётах КБМ по непонятной причине: такое тоже бывает, по невнимательности или в спешке;
• если при выдаче полиса водителя откровенно обманули: некоторые недобросовестные компании «грешат» этим;
• при проверке на сайте РСА индекс не «пробивается», то есть данные водителя внесены некорректно (чаще всего опечатка бывает в дате рождения или фамилии);
• если была произведена замена прав, смена фамилии, также возможно возникновение ошибки.

Во всех вышеперечисленных случаях возможно восстановление справедливости законными путями.

Процедура восстановления довольно несложная, необходимо подготовить заявление, к которому приложить:

• удостоверение водителя (оригинал и копию);
• российский паспорт;
• предыдущий полис;
• официальную справку от компании-страховщика о том, что у человека не было страховых случаев и ему не выплачивалась за них компенсация;
• справка из ОГИБДД об отсутствии аварий;

Очень важно сохранять утративший действие страховой документ, так как именно он содержит сведения о КБМ прошлого периода!

После анализа обстоятельств, вызвавших утрату законной скидки, нужно подготовить письменное заявление в двух экземплярах о её возврате.

В документе указываются:

• название компании (организации), которой адресовано обращение;
• Фамилия, имя, отчество, дата рождения, телефонный номер заявителя;
• суть просьбы о корректировке базы данных;
• серия, номер полиса, действующего на настоящее время;
• основания, послужившие причиной для обращения (данные, указанные в справках ГИБДД и страховщика);
• перечень прилагаемых документов, доказывающих обоснованность заявления;

Документы после их заполнения подаются непосредственно в компанию, выдавшую страховку с ошибкой.

Срок рассмотрения

На рассмотрение поданного заявления пунктом 1 ст. 16.1 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отведено 10 календарных дней с момента поступления. Из срока исключаются нерабочие и праздничные дни.

На протяжении этого времени компания обязана принять одно из решений:

• удовлетворить требования, заявленные в заявлении;
• направить заявителю мотивированный отказ.

Когда выйдет время, необходимо проверить на сайте РСА свой КБМ. Если коэффициент не изменился, следует позвонить страховщику.

Как правило, компании исправляют ошибки без особых проблем. Страховщики, которые многие годы присутствуют на рынке (Альфастрахование, Ресо, Ингосстрах, Уралсиб, Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и т.д.) дорожат своей репутацией и ценят клиентов, поэтому корректировки вносятся сразу.

Затем на предоставленном страховщиком бланке пишется заявление о возврате излишне уплаченной части взноса, где указывается номер сберегательной книжки либо выписка по счёту, для перечисления денег на банковскую карту.

Если страховщик всё же проигнорировал законные требования обратившегося к нему автовладельца, заявление в РСА о восстановлении КБМ ОСАГО можно направить в электронном виде. Необходимо найти официальный сайт Российского союза автостраховщиков. В разделе «Обратиться в РСА» приведён адрес электронной почты ([email protected]), куда и нужно отослать все собранные документы, предварительно отсканировав их.

На данном сетевом ресурсе также указаны телефоны горячих линий, куда водитель может позвонить и задать все волнующие его вопросы о величине стоимости полиса ОСАГО.

Кстати, вышеуказанный бланк заявления в РСА о восстановлении КБМ можно скачать в формате Ворд прямо на сайте.

Другой вариант – написать и подать в гражданском порядке исковое заявление в суд. Заявление на возврат КБМ по ОСАГО образец обращения можно найти на стенде этой организации. Документ направляется на имя председателя районного суда по месту проживания. При удовлетворении предъявленных требований, судом, помимо возмещения лишней оплаты, взыскивается с недобросовестной компании штраф, составляющий половину разницы между величиной выплаты, определённой судьёй и премии, уплаченной человеком.

Как уменьшить КБМ ОСАГО?

Избежать максимального размера премии можно, если учесть следующие рекомендации:

1. Если это возможно, не следует включать в список допущенных к вождению транспортом лиц, возраст которых менее 22 лет либо стаж которых не превышает три года. Одно только это условие может помочь снизить стоимость полиса на 60%.
2. Если в списке имелся водитель, имеющий историю с ДТП, целесообразно будет также исключить его из перечня либо приобрести неограниченный полис.
3. Многие водители, проживающие в областном центре, оформляют автомобиль на сельских родственников. Мера также помогает сэкономить, поскольку для обитателей мегаполисов применяются повышающие значения коэффициентов.
4. Есть водители, которые не ездят в зимнее время. Тогда можно приобрести полис только на 6-7 месяцев.
5. Иногда у страховщиков действуют скидки для новых пользователей. Некоторые организации, напротив, предоставляют бонусы постоянным клиентам.

Правым, в наше время, как известно, является тот, кто вовремя сумел всё предусмотреть. Учитывая тяжёлое материальное положение российских граждан, прибегнуть к дополнительным мерам экономии будет не лишним.

Проверка КБМ по базе РСА

Водителю для осуществления проверки понадобится компьютер с доступом к интернету, водительское удостоверение и действующий страховой полис. Затем в режиме онлайн по ссылке https://kbm-rsa.info нужно перейти к форме поиска и действовать согласно инструкции.

Результат будет выдан после введения всех личных сведений и данных о документах. Верхняя строка содержит значение коэффициента, действующего в настоящее время. Ниже указывается информация о предыдущем полисе и значении величины КБМ прошлого периода.

Отстаивать свои права нужно непременно. Если человек, проверив свой показатель по базе автострахования, увидел ошибку, следует принять меры для её устранения. Образец заявления на восстановление КБМ несложен, перечень документов невелик. Справедливость должна восстанавливаться, чтобы аккуратная безаварийная езда приносила бонусы добросовестному водителю, чтящему законы и соблюдающему Правила дорожного движения.

Юрист, специалист по автомобильному праву

Написано статей и ответов

Переплата за полис ОСАГО может возникнуть, когда сотрудник страховой компании применил неправильно установленный коэффициент , что повлекло за собой завышение стоимости полиса «автогражданки». Такое неверное использование переменной может произойти при следующих обстоятельствах:

Ошибка страхового агента. При вводе информации о страхователе в базу данных, сотрудник страховщика может допустить ошибку. Даже расхождение на одну цифру или одну букву приведет к неверному определению водителя, что повлечет за собой применение неверного КБМ.

Смена страховой компании. Сотрудники страховой компании обязаны по итогам страхового периода направлять в РСА корректировки по конкретному водителю, но они не всегда добросовестно относятся к своим обязанностям, тем более, если страхователь меняет страховщика. В этом случае, даже при правильном заполнении личной информации о страхователе в новой компании будет применен неверный коэффициент КБМ.

Компания сослалась на ошибку в системе и применила КБМ равный единице. Такое поведение свойственно небольшим страховщикам. Практика показывает, что это прямое нарушение закона и такие действия приравниваются к мошенническим.

Страховая компания закрылась. В процессе ликвидации страховой компании, вне зависимости от причин этого, сотрудники страховщика в последнюю очередь думают о клиентах. В связи с этим они могут не передать информацию о страхователе в нужное время в РСА, из-за чего в новой страховой компании будет применен неверный КБМ.

Замена водительских прав. КБМ привязывается к конкретному гражданину Российской Федерации и определяется на основе его фамилии, имени, отчестве, дате рождения, серии и номеру водительского удостоверения.

Если происходит замена водительских прав, то страхователь обязан сообщить об этом в страховую компанию, которая, в свою очередь, должна обновить данные в базе РСА. Если кто-то в этой цепочке не выполнит свои обязательства, то при очередном оформлении ОСАГО система посчитает страхователя новым водителем.

Что нужно для возврата средств?

Чтобы вернуть переплату за страховой договор ОСАГО, предварительно необходимо:

Пошаговая инструкция

Чтобы вернуть деньги, переплаченные за страховой полис «автогражданки» из-за неверного КБМ, необходимо выполнить несколько последовательных действий, которые описаны ниже.

1. Сделать копию справки от РСА о восстановление параметра . Как восстановить страхователю этот показатель, было написано в предыдущем разделе этой статьи.
2. Написать заявление в страховую компанию на возврат излишне оплаченных средств за страховой полис ОСАГО. Это заявление подается в свободной форме, но в нем обязательно должно быть:
   • Заголовок заявления. В нем должно содержаться:
     1. наименование страховой компании, в которую подается заявление;
     2. юридический адрес страховщика;
     3. ФИО заявителя;
     4. адрес заявителя и его контактный номер телефона.
   • Тело заявления. Эта часть документа должна содержать прошение в свободной форме о выплате переплаты за «автогражднку» в связи с восстановлением КБМ.
   • Оформление заявления. Под частью оформления понимается роспись заявителя и ее расшифровка: фамилия и инициалы.
3. Подать заявление в территориальном офисе страховой компании с приложенной копией справки о восстановлении КБМ, или же направить эти документы заказным письмом с уведомлением на официальный юридический адрес страховщика.

Как быстро принимается решение?

После подачи страхователем заявления о выплате переплаты за страховой договор ОСАГО, страховщик обязан рассмотреть этот входящий документ и принять по нему решение в течение 14 календарных дней с момента его получения.

Законно ли, если СК требует оригиналы старых бланков?

Внимание! Требование предъявить бланки старых страховых полисов является незаконным.

Страхователь не обязан хранить уже истекшие полиса «автогражданки». В большинстве случаев, достаточно заявить об этом в офисе страховой компании и сообщить, что в случае отказа от приема заявления без старых бланков ОСАГО, будет направлена претензия в Центробанк России.

Что делать при отказе?

Если страховщик отказывается возвращать переплату за действующий полис ОСАГО, страхователю следует обратиться с претензией в Российский союза автостраховщиков. Форму претензии монжно скачать на официальном сайте этой некоммерческой организации.